إغلاق sites icon close
Search form

البحث عن موقع البلد

نبذة عن البلد

موقع البلد على الإنترنت

الإدماج المالي للاجئين

الإدماج المالي للاجئين

من شأن الحصول على حساب مصرفي شخصي أن يساعد اللاجئين وغيرهم من المهجرين على الاعتماد على أنفسهم وأن يكونوا مستقلين اقتصادياً.

تعمل المفوضية على تعزيز وزيادة فرص الوصول إلى الخدمات المالية للاجئين وغيرهم من الفئات الأكثر ضعفاً في المجتمعات المضيفة.
5ea303f34.jpg

ليس بإمكان العديد من اللاجئين الوصول إلى البنوك وغيرها من الخدمات المالية الرئيسية، وهو ما يتسبب بعقبات هائلة في طريقهم إلى الاعتماد على الذات والاستقلال الاقتصادي. إذ من دون وجود حساب مصرفي، فإنهم يفتقرون إلى مكان آمن لحفظ الأموال فيه وتلقيها، ولديهم خيارات أقل بكثير للتسديد أو الحصول على القروض. باختصار، فإنه بدون هذه الخدمات، لا يمكنهم المشاركة بشكل كامل في اقتصاد أي بلد أو بناء حياة مستقرة لأنفسهم ولأسرهم.

تعمل المفوضية على تعزيز إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية للاجئين وغيرهم من الفئات الضعيفة في المجتمعات المضيفة. نحن نعمل على بناء الوعي بالإمكانيات التي تتمتع بها الأعمال التجارية في خدمة اللاجئين والتغلب على القيود المتعلقة بالسياسات وعوائق الوصول.

بالنسبة للاجئين وغيرهم من الأشخاص الذين تعنى بهم المفوضية، فإن التغيير المستمر موجود في كل مكان. وينطبق هذا أيضاً على وضعهم المالي: تتطور احتياجات اللاجئين المالية بمرور الوقت، اعتماداً على مرحلة نزوحهم، بدءًا من توفير النقد لتدبر أمورهم عند الوصول، وانتهاءًا بخدمات أكثر شمولاً مثل المدخرات والمدفوعات والائتمان خلال فترة أكثر استقراراً وأطول أمداً.

وفي ما بين هذه الأوضاع، قد تلعب عوامل أخرى كثيرة دورها أيضاً، على سبيل المثال، مستوى الضعف الذي وصلوا إليه، ورأسمالهم البشري والاجتماعي، وخططهم للمستقبل.

ما الذي تقوم به المفوضية؟

تعمل المفوضية على ضمان حصول اللاجئين، وكذلك الفئات الضعيفة من المجتمعات المضيفة، على خدمات مالية مناسبة وبأسعار معقولة، وأن يقدم مزودو الخدمات المالية مثل هذه الخدمات. كما نعمل على بناء الوعي بإمكانيات الأعمال التجارية في خدمة اللاجئين والتغلب على القيود التي تفرضها السياسات والتي تعيق وصول اللاجئين إلى الخدمات المالية.

لتوفير وتعزيز بيئة تتاح فيها للاجئين مجموعة مختارة من الخدمات المالية القائمة، أبرمنا شراكات مع مجموعة من المؤسسات المالية التنموية ومزودي الخدمات المالية والمستثمرين في مجال المشاريع الصغيرة:

  • بالتعاون مع الوكالة السويدية للتعاون الإنمائي الدولي ومؤسسة غرامين كريدي أغريكول، أطلقنا برنامجاً لتعزيز فرص الوصول إلى الخدمات المالية وغير المالية للاجئين والمجتمعات المضيفة في أوغندا. يوفر البرنامج لمزودي الخدمات المالية المختارين تمويل الديون والدعم التقني، وذلك لتمكينهم من توسيع عمليات الإقراض الخاصة بهم والوصول إلى سبل التدريب على ريادة الأعمال والمعرفة المالية بالنسبة لأكثر من 100,000 لاجئ وآخرين من المجتمعات المضيفة، 75% منهم من النساء.
  • نحن نتشارك مع منصة "كيفا" غير الربحية للتمويل الجماعي في عدد من البلدان، وذلك لتحفيز الإقراض للاجئين من خلال منح قروض التمويل الجماعي للاجئين والمجتمعات المضيفة لهم.
  • بالتعاون مع صندوق الأمم المتحدة لتنمية رأس المال، فقد أنشأنا برنامجاً مشتركاً لدعم مزودي الخدمات المالية في إفريقيا بالمساعدة الفنية ودراسات السوق، وتمكينهم من تقديم خدمات مالية قائمة على الطلب وتركز على العملاء للاجئين والمجتمعات المضيفة.
  • نحن نعمل مع مؤسسة تعميق القطاع المالي في إفريقيا للدعوة إلى توسيع نطاق الخدمات المالية لتشمل اللاجئين، وذلك من خلال مزودي الخدمات المالية في عدد من بلدان إفريقيا جنوب الصحراء الكبرى. حتى الآن، تدعم المؤسسة مزودي الخدمات المالية من خلال دراسات السوق والمساعدة الفنية في رواندا وأوغندا وجمهورية الكونغو الديمقراطية.
  • نعمل بشكل مشترك مع مؤسسة التمويل الدولية ومنظمة العمل الدولية على تقييمات السوق في كينيا وفي ربط المرافق التقنية التي أنشأتها المنظمتان مع مزودي الخدمات المالية. كما نتشارك مع مؤسسة التمويل الدولية في أمريكا الجنوبية في مجال دراسات تقييم السوق.
  • نحن نتشارك مع عدد من مزودي الخدمات المالية عبر البلدان من خلال تقديم الدعم اللوجستي لهم وتبادل البيانات الاجتماعية والاقتصادية لتسهيل وصولهم إلى اللاجئين وتقديم المساعدة لهم.

Many refugees have no access to banks and other mainstream financial services. This creates an enormous hurdle on their way to self-reliance and economic independence. Because without a bank account, they lack a safe place to save and receive money, have much fewer options to make payments or access loans. In short, without such services, they can't fully participate in a country’s economy or build a stable life for themselves and their families.

UNHCR promotes access to financial services for refugees and other vulnerable groups in host communities. We work to build awareness of the business potential in serving refugees and to overcome policy constraints and access barriers.

For refugees and other people of concern, constant change is omnipresent. This is equally true for their financial situation: Refugees’ financial needs evolve over time, depending on their displacement phase, ranging from survival cash at the time of arrival, to more comprehensive services such as savings, payments and credit during a more stable and protracted phase.

In between these situations, plenty of other factors might play a role, for example, the vulnerability they experienced, their human and social capital and their plans for the future.

What does UNHCR do?

UNHCR works to ensure that refugees, as well as vulnerable groups in host communities, have access to affordable and suitable financial services. And that responsible financial service providers are delivering such services. We also work to build awareness of the business potential in serving refugees and to overcome policy constraints that hinder refugees’ access to financial services.

To create and foster an environment where refugees have a selection of financial services available, we have built partnerships with a range of development financial institutions, financial service providers, and microfinance investors:

  • Together with the Swedish International Development Cooperation Agency and the Grameen Credit Agricole Foundation, we have launched a programme to promote access to financial and non-financial services for refugees and host communities in Uganda. The programme provides selected financial service providers with debt-financing and technical assistance, to enable them to expand their lending operations and access to entrepreneurial training and financial literacy to over 100,000 refugees and host communities, 75% being women.
  • We are partnering with the non-profit crowdfunding platform KIVA in a number of countries to catalyze lending to refugees through crowdfunding loans for refugees and their host communities. 
  • Together with the United Nations Capital Development Fund we have developed a joint programme to support financial service providers in Africa with technical assistance and market studies, enabling them to provide demand-driven, client-centric financial services to refugees and host communities.
  • We are working with Financial Sector Deepening Africa (FSD) to advocate for the extension of financial services to refugees by financial service providers in a number of Sub-Sahara African countries. To date, FSDA has been supporting financial service providers with market studies and technical assistance in Rwanda, Uganda and the Democratic Republic of Congo.
  • With the International Finance Corporation and the International Labour Organization, we are jointly working in Kenya on market assessments and in linking up technical facilities put in place by the two organizations with financial service providers. With the International Finance Corporation we are also partnering in South America on market assessment studies.
  • We are partnering with a number of financial service providers across countries by offering them logistics support and socio-economic data-sharing to facilitate their outreach to refugees.